近年來，隨著我國社會(huì)主要矛盾轉(zhuǎn)化和“健康中國2030”戰(zhàn)略深入推進(jìn)，構(gòu)建多層次醫(yī)療保障體系已成為完善民生保障的重要課題。

2021年，原中國銀保監(jiān)會(huì)《關(guān)于規(guī)范保險(xiǎn)公司城市定制型商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的通知》出臺(tái)，為構(gòu)建政府引導(dǎo)、市場(chǎng)運(yùn)作、社會(huì)參與的普惠型健康保障體系提供了制度支撐。這種創(chuàng)新型保險(xiǎn)產(chǎn)品通過打通基本醫(yī)保與商業(yè)保險(xiǎn)的融合通道，深度融入地方醫(yī)療保障生態(tài)，正在重塑我國醫(yī)療保障服務(wù)的供給模式與價(jià)值鏈條。

作為國有大型金融保險(xiǎn)企業(yè)，中國人壽保險(xiǎn)股份有限公司（以下簡稱“中國人壽”）踐行“以人民為中心”的發(fā)展思想，積極響應(yīng)國家政策號(hào)召，深度參與構(gòu)建全方位、多層次醫(yī)療保障體系。其轄下的廣東省分公司量身打造適合不同地市的城市定制醫(yī)療保險(xiǎn)保障方案，將普惠金融與健康保障深度融合，全力滿足人民群眾多元化的健康保障需求。

首創(chuàng)五重醫(yī)療保障體系

作為基本醫(yī)保和大病保險(xiǎn)的補(bǔ)充與延伸，自2019年起，中國人壽廣東省分公司與珠海市政府?dāng)y手創(chuàng)新，共同推出了“大愛無疆”項(xiàng)目，率先在全國構(gòu)建了“基本醫(yī)保＋大病保險(xiǎn)＋醫(yī)療救助＋附加補(bǔ)充醫(yī)保＋慈善捐助”的五重醫(yī)療保障體系，開創(chuàng)了政府主導(dǎo)或引導(dǎo)，基本醫(yī)保、商業(yè)保險(xiǎn)和慈善捐助深度融合的社會(huì)治理新模式。

截至2025年5月底，中國人壽廣東省分公司已累計(jì)承辦珠?！按髳蹮o疆”、廣州“穗歲康”、佛山“健康·佛醫(yī)?！钡?7個(gè)城市定制型商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)項(xiàng)目。承保項(xiàng)目累計(jì)參保人次超5000萬，為200余萬人次提供了高效便捷的理賠服務(wù)，累計(jì)賠付金額超20億元，成為各地政府民生工程的璀璨明珠。

拓寬投保邊界，保障覆蓋率領(lǐng)跑全國。中國人壽廣東省分公司實(shí)行“三不排除”政策，即不排除老人、病人和已享受重大疾病待遇的人，最大限度保障了這些群體的切身利益。參保人群逐步擴(kuò)充，符合條件的臺(tái)港澳居民和外國人士也可投保，有力推動(dòng)了粵港澳大灣區(qū)民生融合發(fā)展。廣州、珠海等城市還進(jìn)一步將新市民、“見義勇為”群體，以及高層次人才等納入?yún)⒈７懂牎?/p>

升級(jí)保障內(nèi)涵，推動(dòng)項(xiàng)目可持續(xù)發(fā)展。作為廣州“穗歲康”、佛山“健康·佛醫(yī)?！薄⒅楹！按髳蹮o疆”、中山“博愛康”、汕頭“惠民?！?、江門“邑康?！?個(gè)項(xiàng)目的主承保公司，中國人壽廣東省分公司持續(xù)發(fā)力，降低部分責(zé)任起付線，新增多項(xiàng)待遇。

在保障責(zé)任方面，逐年升級(jí)優(yōu)化，提升保障額度，擴(kuò)大報(bào)銷范圍，全面提升報(bào)銷力度。同時(shí)，結(jié)合各地醫(yī)保政策，放寬自費(fèi)項(xiàng)目限制。

在藥品目錄方面，珠?！按髳蹮o疆”建立藥品動(dòng)態(tài)準(zhǔn)入機(jī)制，在自費(fèi)藥補(bǔ)償與慈善贈(zèng)藥的雙重保障下，顯著提高了自費(fèi)藥的可及性。佛山“健康·佛醫(yī)?！苯⑺幤纺夸?，連續(xù)增補(bǔ)11種國內(nèi)特藥，涉及14種病種類型，新增5種癌癥類型和3種罕見病保障。

在現(xiàn)金補(bǔ)償方面，珠海“大愛無疆”項(xiàng)目針對(duì)重大疾病設(shè)置2萬元定額現(xiàn)金補(bǔ)償，這筆資金可用于個(gè)人剩余自付的兜底、經(jīng)濟(jì)收入補(bǔ)償、病后康復(fù)費(fèi)用等，為重疾患者提供了一筆靈活使用的補(bǔ)償資金。廣州“穗歲康”、江門“邑康保”、東莞“莞家福”、惠州“惠醫(yī)?！钡软?xiàng)目也為參保人提供津貼型保障責(zé)任。

在特定人群待遇方面，廣州“穗歲康”設(shè)置未成年人意外傷殘保險(xiǎn)金責(zé)任，為18周歲及以下Ⅰ型糖尿病患者、指定精神分裂癥患者等特定人群提供醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償。

在幫扶方案方面，中山“博愛康”推進(jìn)定向幫扶方案，將符合條件的1萬名參保人納入幫扶人群，并為其設(shè)置每人300元的定額幫扶資金。

圖為工作人員為客戶提供便捷專業(yè)服務(wù)

探索健康管理服務(wù)新模式

為促進(jìn)從“以治病為中心”向“以健康為中心”轉(zhuǎn)變，珠海、廣州、佛山、中山、汕頭、江門等城市定制項(xiàng)目均探索實(shí)施健康管理服務(wù)，通過“疾病預(yù)防—疾病治療—個(gè)性化服務(wù)”全方位守護(hù)參保人的健康，增強(qiáng)參保人的獲得感和體驗(yàn)感。

2021年起，中國人壽廣東省分公司在珠海面向“大愛無疆”參保人創(chuàng)新推出健康管理服務(wù)——“愛健康”行動(dòng)，相繼推出“防癌衛(wèi)士”“兩病衛(wèi)士”“肺康衛(wèi)士”“鼻咽癌西江計(jì)劃”四個(gè)健康管理服務(wù)包，逐步構(gòu)建參保全人群、全過程、全周期的健康服務(wù)體系，打造“普惠健康保險(xiǎn)+健康管理服務(wù)”的健康促進(jìn)典型模式，通過“早篩早診早治”，促進(jìn)從“以治病為中心”向“以健康為中心”轉(zhuǎn)變。

5年多來受益人數(shù)超9萬，而“愛健康”行動(dòng)每年平均有7.2萬人獲得風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估服務(wù)，累計(jì)超9萬人免費(fèi)享受了癌癥篩查及兩病并發(fā)癥專項(xiàng)檢查，每年提供超20萬次的健康科普宣教，有效提升了健康人群，尤其是年輕人群的獲得感。

在基本醫(yī)療保險(xiǎn)“?；尽倍ㄎ幌拢鞘卸ㄖ菩蜕虡I(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的興起，正是順應(yīng)新型城鎮(zhèn)化進(jìn)程中差異化保障需求、破解傳統(tǒng)商業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品同質(zhì)化困局的創(chuàng)新實(shí)踐。各城市在經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平、人口年齡結(jié)構(gòu)、疾病譜系特征等方面呈現(xiàn)明顯差異，這種區(qū)域差異化特征催生了“一城一策”的保障模式創(chuàng)新需求。

從珠?！按髳蹮o疆”的破冰試水到廣州“穗歲康”、江門“邑康?！?、佛山“佛醫(yī)?！?、中山“博愛康”等特色項(xiàng)目多點(diǎn)開花的惠民實(shí)踐，中國人壽在粵用五年多時(shí)間完成了惠民保的迭代升級(jí)。超21億元賠付資金化作重疾患者的生命希望，9萬多健康管理受益者走向更高質(zhì)量生活，中國人壽用實(shí)際行動(dòng)詮釋了“保險(xiǎn)姓?！钡某跣氖姑?。未來，該公司將持續(xù)深化“保險(xiǎn)+服務(wù)”創(chuàng)新模式，以數(shù)字化改革打通惠民服務(wù)“最后一公里”，在推進(jìn)健康中國建設(shè)、助力灣區(qū)民生融合發(fā)展的征程上，奮力譜寫國有險(xiǎn)企的時(shí)代答卷。