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招募職業(yè)背債人騙貸買(mǎi)車、異地上牌，再轉(zhuǎn)手“洗白”銷贓……據(jù)8月15日《法治日?qǐng)?bào)》報(bào)道，近日，山東省德州樂(lè)陵市公安局偵破一起特大涉汽車貸款詐騙案，其中，組織者、貸款中介、“背債人”、假證窩點(diǎn)和銷贓汽貿(mào)公司等角色分工，形成了一條黑色產(chǎn)業(yè)鏈條。目前，警方研判出涉及全國(guó)24個(gè)省份的“背債人”207人，涉案價(jià)值達(dá)1.2億余元。

背債人，簡(jiǎn)單理解就是“替罪羊”，多是無(wú)工作、無(wú)社保等人群。其背債主要有兩種方式，一是背壞賬，如接盤(pán)運(yùn)營(yíng)不善的企業(yè)的不良資產(chǎn)，幫助該企業(yè)“金蟬脫殼”。另一種是伙同騙貸，在中介包裝下，自己可以擁有一份用來(lái)向銀行借貸的“完美資質(zhì)”，騙取貸款后進(jìn)行瓜分。

近年來(lái)，背債人已經(jīng)成為處置不良資產(chǎn)、騙取銀行貸款等領(lǐng)域的黑色產(chǎn)業(yè)鏈條中必不可少的一環(huán)，甚至有專門(mén)的公司運(yùn)作，出現(xiàn)職業(yè)化產(chǎn)業(yè)化傾向。比如，在不動(dòng)產(chǎn)交易領(lǐng)域，一些開(kāi)發(fā)商或業(yè)主急于套現(xiàn)，往往會(huì)尋找背債人讓其在包裝資質(zhì)后向金融機(jī)構(gòu)騙取貸款來(lái)購(gòu)買(mǎi)房子，最終背債人咬定沒(méi)錢(qián)，貸款成為銀行的爛賬。又如，人們常見(jiàn)的健身房等預(yù)付費(fèi)消費(fèi)場(chǎng)所“跑路”行為中，“職業(yè)閉店人”安排背債人接手，然后告訴消費(fèi)者“要錢(qián)沒(méi)有，要命一條”。

背債人的生意越來(lái)越大，主要原因在于有利可圖和風(fēng)險(xiǎn)較低。具體看，一次數(shù)額較大的背債行為，事成后分賬有的高達(dá)數(shù)百萬(wàn)元。而背債不還的后果，用參與者的話說(shuō)就是“當(dāng)老賴唄，限高限飛而已，本來(lái)也不會(huì)高消費(fèi)或坐飛機(jī)”“除了征信變黑，銀行不能拿我怎么樣”……

此外，金融機(jī)構(gòu)審核放貸環(huán)節(jié)存在漏洞或有“內(nèi)鬼”，也是促成職業(yè)背債人黑產(chǎn)的重要原因。此前有報(bào)道，業(yè)內(nèi)人士直言背債人與銀行有千絲萬(wàn)縷的關(guān)系，事關(guān)貸前審查與審批。比如，去年底，上海警方破獲一起涉案6000萬(wàn)元的房貸詐騙案，其中就包括背債人和銀行職員，最終34名嫌疑人被抓捕歸案。

背債人與不法團(tuán)伙形成黑產(chǎn)鏈條，危害不容小覷。對(duì)金融機(jī)構(gòu)而言，造成爛賬破壞信貸審批機(jī)制及信譽(yù)，損害國(guó)家利益；對(duì)相關(guān)市場(chǎng)主體或消費(fèi)者而言，涉事企業(yè)處置不良資產(chǎn)后“跑路”，會(huì)給相關(guān)商戶或消費(fèi)者造成經(jīng)濟(jì)損失，甚至消解對(duì)一地營(yíng)商環(huán)境的信心。對(duì)經(jīng)濟(jì)秩序而言，處置不良資產(chǎn)、騙取貸款變得如此簡(jiǎn)單，無(wú)疑會(huì)在一定程度上形成負(fù)面激勵(lì)效應(yīng)，加劇惡意毀約、逃賬、不公平競(jìng)爭(zhēng)等行為，破壞整體經(jīng)濟(jì)秩序和市場(chǎng)發(fā)展。此外，對(duì)充當(dāng)背債人的群體而言，征信污點(diǎn)或許只是表面的危害，但實(shí)際上，職業(yè)背債行為往往還與“跑分”（為洗錢(qián)提供渠道）等不法行為相關(guān)，若坐實(shí)了違法犯罪行為，牢獄之災(zāi)在所難逃。

遏制背債人職業(yè)化產(chǎn)業(yè)化趨勢(shì)，要從黑產(chǎn)鏈條入手，各環(huán)節(jié)逐個(gè)擊破。源頭上，金融監(jiān)管部門(mén)和金融機(jī)構(gòu)必須對(duì)貸前調(diào)查、貸時(shí)審查、貸后檢查等重點(diǎn)環(huán)節(jié)，予以更多關(guān)注和監(jiān)督，及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)隱患，采取相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)防范和控制措施。運(yùn)作上，有關(guān)部門(mén)要對(duì)頻繁變更的信息、交易等數(shù)據(jù)建立起完善的識(shí)別系統(tǒng)，主動(dòng)核查異常線索，不斷壓縮不法職業(yè)背債行為的輾轉(zhuǎn)騰挪空間。

絕不能讓背債人的黑產(chǎn)鏈條做大做強(qiáng)，必須用堅(jiān)決打擊的手段釋放強(qiáng)烈的監(jiān)管信號(hào)，切實(shí)維護(hù)金融秩序和安全。