□ 浙江省溫州市委政法委副書記 章萬真

涉穩(wěn)金融風(fēng)險(xiǎn)防范主要存在著風(fēng)險(xiǎn)主體底數(shù)不清、地方監(jiān)管手段不足、行刑銜接不暢、資產(chǎn)追繳質(zhì)效不高、普法宣傳不深入等痛難點(diǎn)。溫州作為全國首個金融改革試驗(yàn)區(qū)，按照中央“統(tǒng)籌協(xié)調(diào)、分類施策、精準(zhǔn)拆彈”戰(zhàn)略部署和浙江省委“穩(wěn)進(jìn)提質(zhì)、除險(xiǎn)保安、塑造變革”任務(wù)要求，打造涉穩(wěn)金融風(fēng)險(xiǎn)防范與處置應(yīng)用，形成從立法執(zhí)法到司法普法全生命周期的閉環(huán)管理，努力做到金融風(fēng)險(xiǎn)“防早打小”。

打造主動預(yù)見的立體監(jiān)控體系

以數(shù)字化改革為牽引，圍繞“一庫一圖兩指數(shù)”系統(tǒng)框架，構(gòu)建立體化、全方位、多渠道覆蓋的涉穩(wěn)金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測預(yù)警體系，實(shí)現(xiàn)金融風(fēng)險(xiǎn)從被動響應(yīng)向主動預(yù)見、經(jīng)驗(yàn)治理向數(shù)據(jù)治理轉(zhuǎn)變。

“一庫”全量掌握。

匯聚金融、市監(jiān)、公安、互聯(lián)網(wǎng)等48大類數(shù)據(jù)，依托省市一體化智能化公共數(shù)據(jù)平臺，承接浙江省金融局“天羅地網(wǎng)”系統(tǒng)，聯(lián)通溫州市金綜平臺和基層治理四平臺，構(gòu)建涉穩(wěn)金融風(fēng)險(xiǎn)防范基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，全量掌握社會數(shù)據(jù)和治理要素，形成數(shù)據(jù)計(jì)算分析、知識集成應(yīng)用和邏輯推理能力，為應(yīng)用模塊提供智能化支撐。

“一圖”態(tài)勢感知。

聚焦小貸公司、融擔(dān)公司等11類金融風(fēng)險(xiǎn)主體，梳理虛擬貨幣、消費(fèi)返利等10類金融風(fēng)險(xiǎn)行為，緊盯房地產(chǎn)金融、“雙減”等5類重點(diǎn)金融風(fēng)險(xiǎn)事件，厘清金融風(fēng)險(xiǎn)重點(diǎn)防范清單，通過對各縣（市、區(qū)）預(yù)警數(shù)、風(fēng)險(xiǎn)值、處置率的熱力分析態(tài)勢感知，形成涉穩(wěn)金融風(fēng)險(xiǎn)防范處置一張圖，擴(kuò)大風(fēng)險(xiǎn)感知范圍。

“兩指數(shù)”精準(zhǔn)預(yù)警。

圍繞合法合規(guī)、收益承諾、投訴舉報(bào)、風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)散、資金異動5個維度，形成“一企一檔”全息畫像，構(gòu)建金融企業(yè)法人“追風(fēng)指數(shù)”風(fēng)險(xiǎn)模型；圍繞涉訴舉報(bào)、債務(wù)糾紛、信用評估、賬戶異動、從業(yè)背景5個維度，形成“一人一檔”可視圖譜，原創(chuàng)自然人“捕影指數(shù)”風(fēng)險(xiǎn)模型。以算力換人力，以智能增效能，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)、模型、算法、工具的綜合集成，提供預(yù)測、預(yù)警和戰(zhàn)略管理支撐能力。

構(gòu)建高效聯(lián)動的處置流轉(zhuǎn)閉環(huán)

以基層治理四平臺為中樞，以浙政釘為入口，橫向聯(lián)通市縣兩級監(jiān)管部門，縱向貫通鎮(zhèn)街與網(wǎng)格，打通行刑銜接薄弱點(diǎn)，構(gòu)建起以核查化解為目的，司法打擊為手段，資產(chǎn)處置為依托的高效聯(lián)動的處置流轉(zhuǎn)閉環(huán)。

核查化解功能模塊，包括網(wǎng)格巡查、部門調(diào)查、區(qū)域協(xié)查、行政處置五個環(huán)節(jié)，通過網(wǎng)格員“掌上基層”實(shí)現(xiàn)流轉(zhuǎn)處置，對預(yù)警的紅、橙兩色風(fēng)險(xiǎn)線索，以核查指令、提示函形式推送下達(dá)，處置流轉(zhuǎn)日志可實(shí)時溯源追蹤。

司法打擊功能模塊，對接政法一體化辦案平臺，清晰跟蹤偵查、起訴、審判、執(zhí)行等各階段的案件辦理情況，行政監(jiān)管部門也能夠及時掌握案件線索的后期處置進(jìn)度，并自動更新追風(fēng)指數(shù)、捕影指數(shù)和信用等級。

資產(chǎn)處置功能模塊，靶向破解資產(chǎn)處置進(jìn)度不清與隱匿資產(chǎn)追蹤難問題，規(guī)范標(biāo)的移交、資產(chǎn)管理、智能催收三類流程，構(gòu)建人物關(guān)系、交易明細(xì)、社交生態(tài)三張圖譜，實(shí)現(xiàn)可視化追蹤企業(yè)和嫌疑人隱匿資金和財(cái)產(chǎn)流向。

推動變革創(chuàng)新的理論制度重塑

“追風(fēng)捕影”應(yīng)用通過找準(zhǔn)需求清單、謀劃場景清單、形成改革清單，滾動推進(jìn)流程再造、理論創(chuàng)新、制度重構(gòu)，實(shí)現(xiàn)涉穩(wěn)金融風(fēng)險(xiǎn)防范和處置的系統(tǒng)集成、高效協(xié)同、起底重塑。

流程再造。通過完善涉穩(wěn)金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測預(yù)警體系、核查處置流轉(zhuǎn)體系和資產(chǎn)處置閉環(huán)管理體系，重塑化解處置鏈，實(shí)現(xiàn)從“技術(shù)形態(tài)”到“流程再造”的巨變，提升了預(yù)警與處置、部門與基層、執(zhí)法與司法、政法與政務(wù)、平安與法治的五大協(xié)同。

理論創(chuàng)新。充分吸收各地金融監(jiān)管的成熟經(jīng)驗(yàn)和專家學(xué)者的研究專著，聯(lián)合全國相關(guān)企業(yè)、高校等專家智庫力量，從金融、法治、系統(tǒng)工程等角度推動理論創(chuàng)新，形成了《地方金融“負(fù)面清單”監(jiān)管模式的探索與思考－基于溫州金融綜合改革實(shí)踐》《地方金融亂象長效治理機(jī)制思考》等10項(xiàng)成果，為處非政策提供了理論支撐。

制度重構(gòu)。結(jié)合本地實(shí)踐，統(tǒng)籌相關(guān)部門制定出臺應(yīng)用配套機(jī)制，出臺《溫州市地方金融管理部門行政處罰操作規(guī)程》《關(guān)于加強(qiáng)檢銀合作的相關(guān)意見》等18項(xiàng)本地工作機(jī)制，實(shí)現(xiàn)制度重構(gòu)。