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徐州農(nóng)商銀行以普惠金融行“惠農(nóng)之路”

2025-07-11 16:58:40 來(lái)源:法治日?qǐng)?bào)-法治網(wǎng) -標(biāo)準(zhǔn)+

“真沒(méi)想到按時(shí)繳納社保還能轉(zhuǎn)化為信用貸款!”江蘇徐州某飼料公司負(fù)責(zé)人在獲得300萬(wàn)元“蘇崗貸”后感慨道,近日,徐州農(nóng)商銀行客戶(hù)經(jīng)理在走訪中,了解到該企業(yè)急需資金更新設(shè)備,憑借企業(yè)穩(wěn)定的參保記錄,僅用3天就完成了從申請(qǐng)到放款的全流程。

徐州農(nóng)商銀行黨委書(shū)記、董事長(zhǎng)許臻表示,近年來(lái),徐州農(nóng)商銀行始終堅(jiān)守“支農(nóng)支小”市場(chǎng)定位,累計(jì)發(fā)放涉農(nóng)貸款361.59億元,惠及近10萬(wàn)戶(hù)經(jīng)營(yíng)主體。2024年涉農(nóng)貸款平均利率降至4.45%,同比下調(diào)0.56個(gè)百分點(diǎn),切實(shí)讓利“三農(nóng)”。改制4年來(lái),該行農(nóng)戶(hù)貸款戶(hù)數(shù)年均增長(zhǎng)15%,涉農(nóng)貸款增速持續(xù)保持在10%以上。

繪就鄉(xiāng)村振興新圖景

徐州農(nóng)商銀行始終將服務(wù)鄉(xiāng)村振興作為“一號(hào)工程”,單列專(zhuān)項(xiàng)信貸計(jì)劃,全力支持鄉(xiāng)村振興。目前,已累計(jì)發(fā)放涉農(nóng)類(lèi)貸款361.59億元,且涉農(nóng)貸款和普惠型涉農(nóng)貸款增速始終高于各項(xiàng)貸款增速,直接惠及近10萬(wàn)戶(hù)小微企業(yè)和農(nóng)戶(hù)。在增戶(hù)擴(kuò)面的同時(shí),堅(jiān)持讓利導(dǎo)向,2024年度涉農(nóng)貸款加權(quán)利率4.45%,同比下降0.56個(gè)百分點(diǎn)。

截至目前,徐州農(nóng)商銀行對(duì)賈汪區(qū)、銅山區(qū)397個(gè)行政村近40萬(wàn)農(nóng)戶(hù)開(kāi)展“陽(yáng)光信貸 整村授信”工程和“富農(nóng)易貸”推廣提升行動(dòng),配套開(kāi)展網(wǎng)格化營(yíng)銷(xiāo)管理、批量化評(píng)議授信、線上自助式用信等工作。截至5月末,累計(jì)為22.73萬(wàn)農(nóng)戶(hù)、個(gè)體戶(hù)及新型農(nóng)業(yè)主體等客戶(hù),批量預(yù)授信270億元,用信3.41萬(wàn)戶(hù)、金額41.11億元,廣大農(nóng)戶(hù)及經(jīng)營(yíng)主體足不出戶(hù),通過(guò)手機(jī)銀行就可享受互聯(lián)網(wǎng)自助金融服務(wù)。

夏收時(shí)期,徐州農(nóng)商銀行提前組建多支服務(wù)“三夏”生產(chǎn)的走訪團(tuán)隊(duì),全行340余名客戶(hù)經(jīng)理深入全市341個(gè)村委會(huì),以及農(nóng)戶(hù)、糧食收儲(chǔ)戶(hù)、糧食經(jīng)銷(xiāo)商等進(jìn)行走訪調(diào)研,收集夏收夏種資金需求情況,詳細(xì)了解不同農(nóng)戶(hù)、農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體在夏收夏種環(huán)節(jié)的個(gè)性化資金需求。通過(guò)走訪調(diào)研發(fā)現(xiàn),大部分農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體,對(duì)資金的需求均呈現(xiàn)“急小短頻”的特點(diǎn)。針對(duì)這一情況,徐州農(nóng)商銀行對(duì)現(xiàn)有的“蘇農(nóng)貸”“惠農(nóng)快貸”“產(chǎn)業(yè)興農(nóng)貸”等產(chǎn)品迅速進(jìn)行優(yōu)化升級(jí),改造線上服務(wù)平臺(tái),實(shí)現(xiàn)7x24小時(shí)線上申請(qǐng),引入大數(shù)據(jù)模型對(duì)客戶(hù)的信用狀況、經(jīng)營(yíng)情況、資金流水等數(shù)據(jù)進(jìn)行實(shí)時(shí)分析,利用人工智能快速審核審批,實(shí)現(xiàn)貸款“秒批秒貸”。截至目前,徐州農(nóng)商銀行已發(fā)放支持夏收夏種貸款1.21億元,惠及農(nóng)戶(hù)207戶(hù),滿(mǎn)足了農(nóng)業(yè)生產(chǎn)主體的資金需求,助力農(nóng)戶(hù)搶抓農(nóng)時(shí)。

打造特色惠農(nóng)產(chǎn)品

徐州農(nóng)商銀行通過(guò)建立服務(wù)鄉(xiāng)村考核機(jī)制,結(jié)合全市農(nóng)業(yè)融合發(fā)展新格局,緊盯特色農(nóng)業(yè)、高效農(nóng)業(yè),制定金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興專(zhuān)項(xiàng)實(shí)施計(jì)劃。單列行內(nèi)考核及資源配套指標(biāo),設(shè)立普惠貸款(鄉(xiāng)村振興)金融服務(wù)一票否決制,黨委書(shū)記親自抓,定期聽(tīng)取“三占比四增速”支農(nóng)支小情況匯報(bào)。行長(zhǎng)室對(duì)涉農(nóng)服務(wù)實(shí)行限時(shí)辦結(jié)制,設(shè)置特色產(chǎn)品、定制服務(wù)、專(zhuān)項(xiàng)方案綠色通道,選派65名“金融村官”駐村服務(wù),通過(guò)強(qiáng)化資源整合,匯聚全行服務(wù)鄉(xiāng)村振興合力。截至5月末,全行涉農(nóng)與小微企業(yè)貸款余額567.78億元,較年初凈增25.11億元,增速4.63%,高于各項(xiàng)貸款增速0.4個(gè)百分點(diǎn)。同時(shí),跟進(jìn)對(duì)接涉農(nóng)重大項(xiàng)目建設(shè),積極參與鄉(xiāng)村建設(shè),投放涉農(nóng)重大項(xiàng)目貸款11個(gè)、金額1.18億元。

徐州農(nóng)商銀行加大有效金融產(chǎn)品供給,重點(diǎn)服務(wù)小微涉農(nóng)企業(yè)、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體、種養(yǎng)殖大戶(hù)、新農(nóng)人等客群,主推“小微貸”“蘇科貸”“蘇農(nóng)貸”“蘇質(zhì)貸”等信貸產(chǎn)品。截至5月末,信貸產(chǎn)品用信472戶(hù)、余額7.84億元。針對(duì)涉農(nóng)主體的差異化需求,不斷豐富涉農(nóng)類(lèi)金融產(chǎn)品供給。2022年與銅山區(qū)農(nóng)業(yè)農(nóng)村局、財(cái)政局試點(diǎn)合作,針對(duì)種養(yǎng)殖大戶(hù)、新型農(nóng)業(yè)主體等推出區(qū)財(cái)政貼息產(chǎn)品“三鄉(xiāng)助力貸”,合作期內(nèi)共發(fā)放304戶(hù)、金額1.23億元。2023年為服務(wù)農(nóng)村集體產(chǎn)權(quán)制度改革,為198個(gè)村級(jí)經(jīng)濟(jì)主體開(kāi)立賬戶(hù),針對(duì)村集體經(jīng)濟(jì)合作社的資金需求,推出最高1000萬(wàn)元的“興村強(qiáng)體貸”。2024年省農(nóng)擔(dān)、市再擔(dān)保合作,推出“產(chǎn)業(yè)興農(nóng)貸(蘇農(nóng)擔(dān))”“增額貸”等增信產(chǎn)品,“產(chǎn)業(yè)興農(nóng)貸(蘇農(nóng)擔(dān))”累計(jì)投放529戶(hù)、金額2.1億元,“增額貸”累計(jì)投放174戶(hù)、金額3.1億元。

在此基礎(chǔ)上,徐州農(nóng)商銀行積極推動(dòng)涉農(nóng)服務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。在內(nèi)部流程優(yōu)化上,2024年三季度上線移動(dòng)展業(yè)平臺(tái),持續(xù)優(yōu)化業(yè)務(wù)流程,按照農(nóng)戶(hù)、個(gè)體工商戶(hù)、新型農(nóng)業(yè)主體等客群差異整合產(chǎn)品,業(yè)務(wù)時(shí)效較上線前提升40%以上;高度注重農(nóng)戶(hù)續(xù)期提額,為5256戶(hù)農(nóng)戶(hù)批量續(xù)授信,滿(mǎn)足客戶(hù)持續(xù)用款需求。在外部聯(lián)動(dòng)方面,與賈汪區(qū)耿集辦事處試點(diǎn)定制“鄉(xiāng)村治理”一站式數(shù)字化金融服務(wù)平臺(tái),為蒜農(nóng)提供“助農(nóng)付”專(zhuān)屬二維碼支付服務(wù),為鄉(xiāng)村提供數(shù)字化賦能。

構(gòu)建普惠金融生態(tài)圈

徐州農(nóng)商銀行立足于農(nóng)村,將服務(wù)觸角延伸到最基層、最偏遠(yuǎn)的鄉(xiāng)村。截至5月末,建設(shè)金融便民服務(wù)點(diǎn)209個(gè)、標(biāo)桿示范服務(wù)點(diǎn)32家;同時(shí)打造3家“零工驛站”(潘塘、新工區(qū)、北京路),為農(nóng)民提供招工候工、政策咨詢(xún)、現(xiàn)場(chǎng)招聘、技能培訓(xùn)等公益服務(wù),幫助零工群體實(shí)現(xiàn)“家門(mén)口”就業(yè)。此外,堅(jiān)持百姓銀行的定位,與市醫(yī)療保障局、人社局、政務(wù)局開(kāi)展戰(zhàn)略合作,將社保、醫(yī)保、政務(wù)服務(wù)窗口“搬”進(jìn)銀行,設(shè)立“社保、醫(yī)保、政務(wù)”服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)77家,覆蓋全市主要鄉(xiāng)鎮(zhèn)街道,通過(guò)打造“15分鐘服務(wù)圈”,可為企業(yè)和個(gè)人辦理八大類(lèi)71項(xiàng)社保業(yè)務(wù)、24類(lèi)140項(xiàng)政務(wù)業(yè)務(wù)。

與此同時(shí),徐州農(nóng)商銀行積極承擔(dān)各類(lèi)涉農(nóng)補(bǔ)貼16種,年均辦理涉農(nóng)業(yè)務(wù)812萬(wàn)筆,服務(wù)轄區(qū)40萬(wàn)戶(hù)農(nóng)戶(hù)。與區(qū)婦聯(lián)成立“農(nóng)商行助學(xué)班”,派遣優(yōu)秀女職工與兒童多對(duì)一結(jié)對(duì),2018年以來(lái)累計(jì)捐款104萬(wàn)元,資助農(nóng)村留守兒童等1435人。持續(xù)整合本地文旅和鄉(xiāng)村資源,從“文旅+金融”出發(fā)推進(jìn)鄉(xiāng)村文旅產(chǎn)業(yè)融合,主打“周邊游”和“鄉(xiāng)村游”兩大主題特色,與蔬果采摘等30家商家合作,為其提供一站式服務(wù),累計(jì)觸達(dá)游客1.2萬(wàn),購(gòu)票金額超60萬(wàn)元,極大地帶動(dòng)文旅經(jīng)濟(jì)發(fā)展。目前,該行已開(kāi)展了3次助農(nóng)直播活動(dòng),拍攝10期助農(nóng)服務(wù)小視頻,累計(jì)觀看人次46萬(wàn),線上線下合計(jì)銷(xiāo)售1.8萬(wàn)件產(chǎn)品,打響鄉(xiāng)村特色營(yíng)銷(xiāo)品牌。

對(duì)于重點(diǎn)群體,徐州農(nóng)商銀行嚴(yán)格落實(shí)脫貧人口小額信貸政策,承擔(dān)轄區(qū)內(nèi)100%的脫貧人口小額貸款投放任務(wù),不斷提高金融幫扶的精準(zhǔn)度和有效性,為鄉(xiāng)村振興聚力賦能,推動(dòng)脫貧人口持續(xù)穩(wěn)定增收。近4年來(lái),累計(jì)發(fā)放小額信貸1.72萬(wàn)戶(hù)、金額8.06億元。

立足古彭大地,徐州農(nóng)商銀行正以源源不斷的金融活水澆灌鄉(xiāng)村振興沃土。這支扎根鄉(xiāng)土的金融力量,用有溫度的普惠服務(wù)詮釋著“因農(nóng)而生、為農(nóng)而興”的使命,通過(guò)持續(xù)完善產(chǎn)品、營(yíng)銷(xiāo)、風(fēng)控等機(jī)制,真正做到“沉下來(lái)、融進(jìn)去、扎下根、干出彩”,在新時(shí)代鄉(xiāng)村振興的壯闊征程上奮力書(shū)寫(xiě)更加精彩的金融篇章。(王苗 張海波)

編輯:徐媛