法制日報全媒體記者 劉志月

2000萬元重回手中，瀕臨爛尾的樓盤迎來盤活希望。

在偵辦陳萬銀“套路貸”犯罪集團案專案組，湖北省荊門市一房地產(chǎn)法定代表人文先生眼淚直掉。

沒有書證的百余筆資金，專案組一一查清，為文先生討回了公道。

2020年7月，陳萬銀“套路貸”犯罪集團的二審終審判決。文先生和他的企業(yè)都迎來新生。

《法制日報》記者在隨同全國掃黑辦湖北省特派督導(dǎo)組赴荊門督導(dǎo)過程中獲悉，陳萬銀案是荊門市公安機關(guān)近年來打掉的40個“套路貸”黑惡勢力團伙之一。

“我們把嚴打‘套路貸’作為保護群眾利益、優(yōu)化營商環(huán)境的具體行動，并以此為重點推進掃黑除惡專項斗爭向縱深掘進?！鼻G門市副市長、市公安局局長陳實說。

小貸背后藏黑惡

“會玩的玩錢，不會玩的被錢玩，現(xiàn)在誰還‘混社會’?。　?013年，長期“混社會”的姚某浩與張某、馮某密謀后達共識，掛起招牌開辦荊門市克銀投資有限公司。

“50萬－100萬，無抵押、無擔(dān)保、當日放款……”姚某浩用精心炮制的小額借貸公司廣告引誘著一個又一個借款人落入圈套。

借款時親如密友、催款時兇如惡魔。2013年至2015年期間，姚某浩等人瘋狂攬財，致使多人身陷絕境、多家企業(yè)面臨倒閉。

2018年5月，荊門市公安局掃黑辦接到群眾對克銀投資公司以暴力手段從事非法經(jīng)營活動的舉報，迅速開展調(diào)查。掌握該公司數(shù)名人員從事違法犯罪活動的證據(jù)后，警方一舉抓獲姚某浩等5名嫌疑人。

克銀投資公司是荊門城區(qū)2016年以來冒出的諸多小額貸款公司之一。

“我的燒烤店實在搞不下去了，幾個貸款公司輪番拘禁我，到我店里催債，還將大糞潑到店里……”荊門中心城區(qū)曾一度生意紅火的某燒烤店老板周某因資金周轉(zhuǎn)陷入“套路貸”，最后不得不關(guān)門并到公安機關(guān)報案。

“我8天在網(wǎng)上借貸平臺借了1.1萬元，一個月內(nèi)還了1.95萬，還要我再還5萬。我沒錢還，他們就用‘呼死你’軟件對我電話簿里的聯(lián)系人電話轟炸、威脅、辱罵?！碧漳碂o法忍受騷擾選擇了報警。

荊門市公安機關(guān)梳理警情發(fā)現(xiàn)，故意傷害、非法拘禁、電話騷擾類的報警占比突增。分析背后原因，民警們發(fā)現(xiàn)，這些警情最終指向了民間借貸。

一份份血淚浸透的詢問筆錄，在荊門市公安局掃黑辦匯總。

“黑惡勢力控制的小貸公司所賺的每一分錢都充滿了血腥，掃黑專班要堅決拔掉這顆社會毒瘤，嚴打民間借貸背后的黑惡勢力！”荊門市公安局副局長熊杰說。

以打開路清市場

高新區(qū)是荊門市經(jīng)濟重要增長極，這里駐扎著各類企業(yè)，其中規(guī)模以上民營企業(yè)有87家。

民營企業(yè)因“身小體弱”，面對資金周轉(zhuǎn)困難時往往一籌莫展。抓住這一點，很多“套路貸”犯罪團伙將黑手伸向民營企業(yè)。

陳萬銀惡勢力團伙經(jīng)營的“套路貸”尤為令人發(fā)指。

2013年起，陳萬銀與在銀行工作的妻子蔡某沆瀣一氣、拉攏少數(shù)基層公職人員、收買律師當作“軍師”、網(wǎng)羅一伙社會閑雜人員，逐漸架構(gòu)起以陳萬銀為首的惡勢力犯罪團伙。

房產(chǎn)公司文總、油脂公司葉總先后分別從陳萬銀借了500萬，從此惡魔纏身。

“我讓你今天死，你就看不到明天的太陽！”2015年10月，陳萬銀帶著一幫馬仔占領(lǐng)了文總的辦公室。

為討債，陳萬銀數(shù)次召集馬仔將葉總非法拘禁于各個賓館房間，甚至有兩次直接將刀架在其脖子上。

陳萬銀及其同伙，披著民間借貸的外衣，舉著暴力的屠刀，巧借虛假訴訟的武器，大肆侵吞債務(wù)人及其企業(yè)資產(chǎn)，導(dǎo)致多家企業(yè)破產(chǎn)倒閉，多名受害人無家可歸、生無可戀。

2018年6月12日，荊門市公安局雷霆出擊抓獲包括陳萬銀在內(nèi)的涉惡“套路貸”團伙8名成員。

荊門市公安局始終將打擊“套路貸”涉黑惡犯罪作為保護人民群眾切身利益、強化民營企業(yè)風(fēng)險防控、優(yōu)化營商環(huán)境的工作重點，對涉及多人、有組織的重大“套路貸”涉黑涉惡線索掛牌督辦。

2019年，兩高兩部《關(guān)于辦理“套路貸”刑事案件若干問題的意見》出臺后，荊門市公安局將之前的專案組更名為“打擊‘套路貸’專班”。

荊門市公安局打擊“套路貸”專班全面梳理2015年以來全市因民間借貸、討債而引發(fā)的案件、警情3萬余起，從中發(fā)現(xiàn)套路貸線索近百條，一一列為核查線索，掛牌督辦；與金融、市場監(jiān)管等部門組成“聯(lián)合戰(zhàn)隊”深入摸排本地從事或變相從事民間借貸業(yè)務(wù)的市場主體，核查從業(yè)人員5萬余人。

護企安民“筑籬笆”

“法院對‘套路貸’案件進行判決時，對于受害人支付的超出法律規(guī)定的高息部分，會返還給受害人嗎？”

“民間借貸公司都是‘套路貸’嗎？”

在荊門市公安局高新掇刀分局舉辦的防范“套路貸”知識講座現(xiàn)場，多名民營企業(yè)負責(zé)人紛紛現(xiàn)場提問。

為防止“套路貸”染指企業(yè)特別是民營企業(yè)，荊門市公安機關(guān)走進企業(yè)面對面宣講如何防范“套路貸”，專門舉辦民營企業(yè)融資風(fēng)險防范講座，增強企業(yè)識別、抵御風(fēng)險能力。

一手打、一手防，荊門市公安機關(guān)雙線出擊筑牢防范“套路貸”的“鐵籬笆”。

荊門市公安機關(guān)及時總結(jié)“套路貸”案件中暴露出的管理漏洞，先后向行業(yè)領(lǐng)域主管部門發(fā)送47份公安提示函，提醒加強小額貸款公司的規(guī)范管理，嚴格貸款審批制度和貸后監(jiān)督、嚴控銀行大額現(xiàn)金提取業(yè)務(wù)等。

2019年10月，陳萬銀妻子蔡某所在的銀行在收到公安提示函之后，及時對大額現(xiàn)金提取審核進一步規(guī)范，并在15天內(nèi)書面反饋整改情況。

繼2019年出臺《荊門市公安機關(guān)優(yōu)化營商環(huán)境十八項措施》，荊門市公安局今年又出臺《荊門市公安機關(guān)關(guān)于進一步優(yōu)化營商環(huán)境激發(fā)市場活力的實施方案》，推出項目警長制，貼身服務(wù)企業(yè)，嚴打侵企犯罪。

“‘套路貸’無論是網(wǎng)上還是網(wǎng)下犯罪，都已形成極壞影響，影響到很多家庭穩(wěn)定和企業(yè)安全，當前各類小額貸款公司、網(wǎng)貸平臺必須加強源頭治理?！闭勂稹疤茁焚J”，一直沖鋒在掃黑一線的荊門市公安局刑偵支隊刑事情報大隊大隊長劉成堯說。